更新日期:

买一辆车?不良信用不是世界末日

凯文·斯坎伦(Kevin Scanlan)是德克萨斯州亨丽埃塔市的一名汽车销售员,他希望一次改变一名顾客的购车方式。

信用不良——这不是世界末日!

信贷不好 - 这不是世界末日。这不是最好的情况 - 但不要放弃。

我要告诉你,如果你的信用不良,你选择的汽车经销商可以产生很大的影响。一个与贷方保持良好关系的经销商,以及有足够关心为你努力工作的销售人员,可以决定你是否能得到一辆车。我知道这是真的,我见过。被拒绝的人如果和对的人合作,也许就有机会交易。

十年前,大多数人甚至没有知道他们有信用评分。随着所有信用保护和身份盗窃计划,现在大多数人不仅知道他们有一个分数,但大多数人都非常好了解得分是什么。

问题是,尽管他们知道这个数字,但他们对分数的含义以及它对他们的影响只有一个模糊的概念。大多数人都知道,当你的信用评分较低时,利率就会较高——如果你的评分足够低,你就根本无法获得贷款。

让我们再深入一点。FICO分数是企业用自己的公式分析3家信用报告机构后计算出来的数字。值得注意的是FICO评分不止一个。抵押贷款公司可能会寻找与汽车贷款公司不同的东西。FICO有不同的产品设计,以满足其贷款客户的需求。

一般来说,FICO评分由5个因素组成。35%是基于你的全部支付历史。30%是看你有多少可用的信用额度。你的卡刷爆了吗?这就是它发挥作用的地方。15%会查看你的信用记录。这可能会伤害到年轻的贷款人,或者直到最近才开户的人。分数的10%是基于最近开立的信用账户。最后,最后10%(我希望加起来是100)查看你的信用卡类型——抵押贷款、汽车券、银行贷款、万事达卡和Visa卡、商店信用卡。这只是一个基本的分解。 Lenders can get FICO to use all types of sophisticated formulas to create a custom calculation for their business.

信用评级机构在看什么?

FICO从哪里得到他们的信息?有三家信用报告公司。他们是Equifax, TransUnion和Experian。每一项都可能对你有不同的评分,在某些情况下,可能有50分或更多的不同。一些贷款机构取最低分,一些贷款机构取中间分,还有一些只看一份报告,可能不知道你在另一家机构的评分更高。这是一个忠诚的财务经理可以帮助的领域。他知道哪些贷款人会接受一个单一的报告,因此他可以确保你最好的数字给贷款人。

所以,你的信用很差。这并不奇怪,数百万人都是如此。德克萨斯州的平均信用评分在全国排名第四,俄克拉荷马州排名第五。当你想要一辆车的时候,这意味着什么?记住,分数代表了你作为借款人的风险。数字越低,风险越大,你支付的利率也就越高。

想想看。你信用不良,还开车。你知道有些朋友的信用比你还差,他们还开车。好像每个街角都有一个停车场。低信用评分融资是一个完整的行业。许多小公司自己携带票据,或者他们向贷款人担保你的票据。这些是价格较低的汽车,利率最高。这很可能会让你坐上一辆容易有维修账单的车,你为这种特权支付了溢价。

如果你的信用非常糟糕,你可能别无选择,只能去当地的一家商店。然而,即使是信用不良的人也能坐上一辆好车。我每天都能看到。信用不良的人总是能得到贷款,买到新的或更新的二手车。这可能需要一些工作来完成,这就是有一个好的经销商可以使一切不同。经销商可能与不同的贷款人有关系,可以不时地要求“帮忙”。这可能会为你的汽车贷款节省一两个百分点。此外,知道哪些贷款人可能会借钱给你,知道如何恰当地把你作为客户展示出来,这将决定你是买新车还是开着旧车回家。

所以,这里有一些建议:

  1. 仔细选择你的经销商。如果你有一个很好的勤劳的销售人员,你就有更好的机会得到一辆车。他们也可能有一个员工,考虑独特的方式,使交易成功。你想要的是一个销售经理和财务经理都致力于为客户服务的经销商,而不仅仅是简单的销售。有时,一辆汽车可能无法为贷款机构工作,因为它有太多的里程。一个好的销售人员会知道这一点,并根据你的信用状况建议更有可能工作的汽车。
  2. 看看你的信用报告。你可以定期免费做。花时间去做。大多数人有一个或多个不正确或完全错误的条目。把这些脱下来可能会非常有帮助。这样做也会让你看到潜在的贷款人在看什么——你需要知道这一点。最后,通过定期监控你的信用,你将了解系统是如何工作的,以及什么是真正重要的。我听说信用监控“只适用于富人”。这是大错特错。如果你的信用受到质疑,你需要保持领先。
  3. 最后,不要失去希望。信贷问题令人头疼,但随着时间的推移,它们确实会消失。如果你的分数很低,你不需要达到825才能做生意。一点一滴都有帮助。这里加20分,那里加20分,你就在通往更好信用的路上了。

相关文章